Empréstimo Pessoal Caixa: aumenta a procura com recuperação da economia

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O crédito pessoal da Caixa foi recentemente reformulado para valorizar as linhas de empréstimo com garantia. Confira linhas de empréstimo, condições e vantagens.

2018 começou com boas notícias para quem pretende fazer um empréstimo. Depois de anos de retração no mercado, o Banco Central anunciou a primeira previsão de aumento no estoque de crédito desde 2014: a instituição prevê um crescimento de 3% do valor disponibilizado pelos bancos. Pode parecer pouco, mas esta cifra pode fazer a diferença entre a aprovação e a reprovação de um pedido!

Apesar disso, o BC prevê que a guinada deve ser liderada pelas instituições públicas. Isto porque, além de 2018 ser ano eleitoral – o que já é sinônimo de risco por si só -, o pleito promete ser polarizado. Com isso, as instituições privadas, naturalmente mais avessas à instabilidade, preferem esperar antes de aumentar o estoque de crédito.

Na perspectiva de colaborar com o aquecimento do mercado, a Caixa Econômica Federal passou a oferecer uma variada linha de crédito pessoal. Para tanto, a instituição procura simplificar as coisas para facilitar a liberação de crédito, mesmo com as exigências e a burocracia típicas de um empréstimo pessoal.

Portanto, se você pretende fazer um empréstimo, o crédito pessoal da Caixa Econômica Federal é uma das melhores opções à vista. Neste post, você aprende mais sobre as opções de empréstimos de um dos bancos mais tradicionais do país.

Quais tipos de crédito pessoal a Caixa Econômica Federal oferece?

Criada com o objetivo de facilitar o acesso ao crédito, a Caixa Econômica Federal se mantém fiel a este propósito, mesmo depois de 150 anos de história. Atualmente, o banco oferece várias linhas de empréstimos e financiamentos, para todos os públicos: desde a população de baixa renda até correntistas com altos rendimentos.

Confira alguma das modalidades de empréstimo disponibilizadas pela instituição:

Crédito Pessoal Mensal pré ou pós-fixado

Esta modalidade de crédito é o típico empréstimo pessoal: o cliente toma um valor e o paga de volta em parcelas mensais.

No caso do empréstimo pessoal Caixa, a instituição permite que o cliente escolha entre um empréstimo com taxa pré ou pós-fixada. Quando ela é pré-fixada, os juros são definidos na contratação do serviço. Assim, o cliente já sabe de antemão o custo total da operação e o valor das parcelas. Já quando o crédito é pós-fixado, os juros são vinculadas a taxas que variam com o tempo, para mais ou para menos.

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Crédito Imóvel Próprio Caixa

Com a contração econômica, os bancos passaram a valorizar modalidades de crédito que fossem menos arriscadas para eles. Por conta disso, todas as instituições criaram ou relançaram linhas de crédito com garantia.

A Caixa Econômica Federal não foi exceção: o banco já oferecia uma linha do tipo desde 2008, que foi reformulada recentemente, com condições diferenciadas que visam tornar o produto mais atrativo. Com isso, surgiu o Crédito Imóvel Próprio Caixa que permite que pessoas físicas façam empréstimos com garantia mediante a alienação de imóveis, que só são efetivamente tomados pelo banco caso o cliente não honre as parcelas.

Essa modalidade de empréstimo, na qual o bem fica alienado à Caixa até a quitação da dívida, permite o refinanciamento dos seguintes tipos de imóveis:

  • Residenciais
  • Comerciais
  • Rurais
  • Terrenos

As taxas de juros do novo refinanciamento imobiliário Caixa começam em 0,8341% ao mês + TR, uma das mais competitivas do mercado.

O limite que pode ser emprestado varia conforme o relacionamento do cliente com a instituição, e vai de R$ 20 mil a 50% do valor do bem oferecido como garantia. É possível pagar em até 240 meses, em parcelas decrescentes.

Aporte Auto

O Aporte Auto é outra modalidade de crédito da Caixa Econômica Federal com garantia e juros abaixo da média. A diferença é que, neste caso, o cliente pode oferecer um veículo quitado ao banco como garantia.

As condições gerais do empréstimo pessoal com garantia de veículo variam conforme as condições do bem. Ainda assim, o limite máximo a ser emprestado é 70% do valor do bem, e o pagamento pode ser feito em até 48 vezes.

Como obter um empréstimo pessoal da Caixa

De acordo com informações no próprio site da Caixa, essa modalidade de empréstimo libera créditos que vão de R$ 150,00 a R$ 30.000,00, com prazo de pagamento de 48 meses.

Para correntistas, a liberação é facilitada: basta se dirigir a qualquer agência com o cartão em mãos e, em um dos caixas eletrônicos, selecionar a opção “Empréstimo” no menu. Caso você conte com um limite pré-aprovado, é possível informar-se a respeito das condições ali mesmo, para que você escolha a que melhor se encaixa em seu orçamento.

Do mesmo modo, é possível consultar um correspondente bancário de confiança, que lhe orientará a respeito dos custos e condições do crédito.

Taxas de juros do empréstimo pessoal da Caixa

Segundo dados da pesquisa de taxa de juros realizada pela Fundação Procon-SP, a taxa média de juros dos bancos pesquisados foi de 6,17% a.m., 0,03% a menos do que no mês anterior, quando foi de 6,20% a.m.

Nesse cenário, a alteração mais significativa foi promovida pela Caixa Econômica Federal, que reduziu a taxa do empréstimo pessoal de 5,70% (em março) para 5,50% ao mês (em abril). Já de acordo com o Banco Central, a taxa de juros média do crédito na instituição fica em 4,65% ao mês.

Entretanto, ao optar pelo Crédito Imóvel Próprio Caixa, a taxa média cai para 1,5% ao mês. Isto significa que o custo do dinheiro fica inferior a outras linhas de crédito baratas, como o consignado (2,12% ao mês). Assim, o crédito com garantia de imóvel Caixa é uma excelente opção para quem precisa de dinheiro, mas não quer se submeter a juros abusivos.

Sobre a Caixa Econômica Federal

Quando a Caixa Econômica Federal surgiu, o Brasil ainda era um império. O decreto que autorizou a sua criação foi assinado por D. Pedro II, em 12 de janeiro de 1861, na então capital Rio de Janeiro. A empresa foi concebida tanto com o objetivo de fornecer empréstimos quando de estimular a população no sentido de desenvolver uma cultura de economia, algo praticamente inexistente à época.

Hoje empresa pública federal, a Caixa segue fiel aos princípios que regeram sua fundação. Atualmente, ela está presente na vida de todos os brasileiros e é responsável por programas como o Seguro Desemprego, Bolsa Família e Minha Casa Minha Vida. Além disso, é ela quem intermedia o depósito e o saque do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Portanto, trata-se de um banco extremamente confiável para quem precisa de um empréstimo de qualquer tipo.

Confira mais informações sobre modalidades de empréstimo pessoal com garantia da Caixa e outros bancos em nosso blog.

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